Nos placements

Investir dans le réel, pas dans la dette.

Notre univers couvre l'ensemble des classes d'actifs islamiques accessibles depuis la France — filtrés, documentés, expliqués.

Par où commencer selon votre objectif ?

Chaque placement a sa logique. Le bon point d'entrée dépend de ce que vous cherchez à faire.

Votre objectif principal	Placement prioritaire	Enveloppe recommandée	Horizon
Faire fructifier un capital sur le long terme	ETF islamiques	Assurance vie halal ou PER	10 ans+
Générer des revenus réguliers	SCPI halal + sukuk	Assurance vie halal	8 ans+
Protéger son patrimoine de l'inflation	Or ETC alloué	Assurance vie (UAF Life)	5 ans+
Préparer sa retraite avec avantage fiscal	ETF islamiques + sukuk	PER islamique	Jusqu'à la retraite
Transmettre à ses enfants	ETF islamiques + sukuk	Assurance vie (clause bénéficiaire)	Variable
Diversifier hors marchés financiers	Vaches laitières MyMarguerit	Détention directe	5-10 ans
Patrimoine > 250 000 € — allocation sur-mesure	Combinaison globale	AV luxembourgeoise	Long terme

Ce tableau est une boussole, pas une prescription. Votre situation réelle — tranche d'imposition, projets de vie, capital disponible, situation familiale — détermine la combinaison exacte. C'est précisément ce que nous construisons lors du premier échange.

Et selon votre profil ?

Débutant

Première épargne islamique

ETF islamique MSCI World via AV halal (Vie Plus). Simple, diversifié, automatisable.

Intermédiaire

Épargne déjà constituée

ETF + sukuk (poche défensive) + or ETC. Répartition selon l'horizon.

Patrimoine structuré

Patrimoine > 100 k€

Combinaison ETF / SCPI halal / vaches laitières + AV luxembourgeoise.

Les placements islamiques disponibles

Marchés cotés

ETF islamiques

Trackers indiciels filtrés selon les critères AAOIFI : exclusion sectorielle (alcool, tabac, armement, finance conventionnelle, jeu) et ratios financiers (dette, intérêts perçus). Diversification mondiale en une transaction, frais à partir de 0,30 %/an, purification annuelle documentée. L'outil de base de toute allocation islamique long terme.

◆Indices couverts : MSCI World Islamic, Dow Jones Islamic Market, S&P Shariah, FTSE Shariah
◆Purification annuelle : ratio publié par chaque fonds, calculé et reversé en sadaqa
◆Risque principal : volatilité des marchés actions — horizon minimum 7-10 ans recommandé

→ Article dédié

Obligataire conforme

Fonds sukuk

Les sukuk sont des titres de propriété adossés à des actifs réels générant un revenu locatif ou de partage de profit — l'alternative halal aux obligations. Ils remplissent dans votre allocation le rôle de la poche défensive : revenus réguliers, faible volatilité, résilience démontrée en crise (mars 2020 notamment). Émetteurs souverains (Malaisie, Arabie Saoudite, Indonésie, Royaume-Uni) ou corporate sélectionnés.

◆Rendement cible : 3 à 6 %/an selon la duration et l'émetteur
◆Accès en France : fonds sukuk via assurance vie halal (Vie Plus, UAF Life)
◆Risque principal : risque de défaut de l'émetteur, risque de taux, risque de change sur certains fonds

→ Article guide → Sukuk vs Obligations

Valeurs refuges

Or & argent physiques

Achat au comptant avec livraison ou conservation en chambres fortes ségréguées. Aucun effet de levier, aucun prêt — détention pleine et entière, conforme au principe de qabd (prise de possession effective). Une brique défensive et anti-inflation dans toute allocation halal. Accessible via lingots et pièces certifiés LBMA, ou via ETC or physique alloué ségrégué (Amundi Physical Gold ETC via UAF Life Patrimoine).

◆Conditions de conformité : physique détenu, alloué, ségrégué — vérifier le prospectus
◆Allocation recommandée : 10-20 % du patrimoine financier comme ancre défensive
◆Risque principal : pas de rendement courant, volatilité du cours, frais de stockage

→ Article dédié

Immobilier collectif

SCPI halal

Sociétés Civiles de Placement Immobilier sélectionnées sur trois conditions cumulatives : locataires conformes (aucun secteur haram), financement 100 % fonds propres (zéro crédit bancaire à intérêt), trésorerie non placée en instruments ribawi. La SCPI NCAP Éducation Santé (Norma Capital, certifiée ACERFI chaque année) est la référence du marché français. Revenus trimestriels, ticket d'entrée à partir de 1 010 €.

◆Rendement historique NCAP : 4 à 4,5 %/an (données Norma Capital — non garanti)
◆Certification charia : audit annuel ACERFI — conformité maintenue dans le temps
◆Risques principaux : liquidité réduite (revente plusieurs semaines à mois), frais d'entrée 7-10 %, pas de garantie en capital

→ Article SCPI France → SCPI vs Classique

Économie réelle

Vaches laitières MyMarguerit

Vous devenez propriétaire de vaches laitières confiées à des éleveurs partenaires via un contrat d'élevage à façon (Code civil, 1804). Un actif vivant, productif, profondément réel — décorrélé des marchés financiers. Le rendement provient du lait, des veaux et de la valorisation du cheptel. Performance historique sur 15 ans : 5,89 %/an en moyenne (source : Élevage et Patrimoine, enregistré AMF n° D-21-01). Notre position islamique : nous considérons ce placement conforme sous réserve de deux nuances que nous détaillons dans notre analyse complète.

◆Ticket d'entrée : 2 316 € (1 vache, frais inclus)
◆Horizon recommandé : 5 à 10 ans — amortissement des frais d'entrée et de sortie (8 % chacun)
◆Allocation maximale recommandée : 10 % du patrimoine financier (recommandation MyMarguerit)
◆Risques principaux : risque sanitaire du cheptel, liquidité très limitée, actif non coté

→ Article dédié

Capital-développement

Private equity halal

Prises de participation dans des PME non cotées sélectionnées sur des critères extra-financiers stricts : activité licite, structure financière sans levier excessif, gouvernance transparente. Horizon long terme (5 à 10 ans), rendement potentiel élevé en contrepartie d'une liquidité quasi-nulle. Islamiquement, la participation au capital d'une entreprise productive est l'une des formes les plus pures d'investissement (musharaka). Accessible via FPCI ou clubs deals pour les profils éligibles.

◆Profil adapté : patrimoine structuré, horizon long, tolérance à l'illiquidité
◆Risques principaux : perte totale possible, liquidité nulle pendant la durée, analyse rigoureuse requise

Liquidités

Comptes participatifs

Solutions de trésorerie sans intérêt basées sur les contrats wakala ou mudaraba. Pour la poche de précaution de votre patrimoine — les 3 à 6 mois de dépenses que vous devez garder absolument disponibles — sans compromettre votre engagement éthique. Disponibilité rapide, aucun rendement garanti, conformité totale.

◆Usage : épargne de précaution pure — à minimiser au-delà de 3-6 mois de dépenses
◆Risque principal : érosion par l'inflation (pas de rendement courant)

Estimez votre réduction Lodeom

Impôt à effacer : 10 000 €

Pour effacer 10 000 € d'impôt : investir 8 130 € → réduction obtenue : 1 870 €

→ Lire notre analyse islamique complète du Girardin / Lodeom

Crypto-actifs — Notre position

Nous n'accompagnons pas nos clients sur les crypto-actifs. Non par désintérêt pour le sujet — les questions islamiques que soulèvent Bitcoin, les stablecoins ou les tokens de gouvernance sont réelles et méritent une analyse sérieuse. Mais parce que nous considérons que nous n'avons pas encore la profondeur d'expertise nécessaire pour vous conseiller sur ce marché avec la rigueur que vous méritez. Nous préférons l'honnêteté à l'exhaustivité.

Comment nous sélectionnons chaque placement

Notre grille de validation, appliquée à chaque actif avant toute recommandation.

Critère	Ce que nous vérifions
Activité sous-jacente licite	Aucun secteur exclu (alcool, tabac, armement, finance conventionnelle, jeux, porc)
Structure financière conforme	Ratio dette/actifs < 30-33 % selon méthodologie AAOIFI ou MSCI Islamic
Revenus d'intérêt résiduels	< 5 % du chiffre d'affaires — purification calculée si présents
Certification charia	Comité charia nommé publiquement, ratio de purification publié annuellement
Ségrégation des actifs (or, ETC)	Propriété directe vérifiée dans le prospectus — pas de simple exposition
Audit de maintien de conformité	Vérification trimestrielle ou annuelle selon l'actif — pas juste à l'entrée

Allocation sur-mesure

Quelle combinaison correspond à votre situation ?

Chacun de ces placements a sa logique. Le bon dosage dépend de votre horizon, vos objectifs, votre fiscalité — et de votre capacité à tenir une allocation sur la durée sans paniquer au premier recul. Avant de recommander quoi que ce soit, nous passons 45 à 60 minutes à comprendre votre situation. C'est gratuit, et vous repartez avec une lecture claire même si nous ne travaillons jamais ensemble.

Réserver un échange Lire nos réponses