Outil — Diagnostic
Faites le diagnostic de votre patrimoine halal.
12 points de contrôle, partagés entre santé patrimoniale et conformité. Aucune donnée n'est transmise : tout reste sur votre appareil.
Patrimonial
J'ai une épargne de précaution couvrant au moins 3 mois de charges.
Préalable indispensable avant tout investissement long terme.
Patrimonial
J'ai au moins un contrat d'assurance vie ouvert depuis plus de 8 ans (ou je l'ai antidaté).
L'antériorité fiscale est l'actif le plus précieux d'une AV.
Patrimonial
J'ai désigné des bénéficiaires précis sur mes contrats (et pas seulement 'mes héritiers').
La clause bénéficiaire libre = jusqu'à 152 500 € transmis hors succession par bénéficiaire.
Patrimonial
J'ai analysé mon intérêt à ouvrir un PER (fiscalité ET protection familiale).
Le PER est particulièrement efficace à partir de la TMI 30 %, mais reste pertinent en-dessous pour la protection des bénéficiaires et la transmission hors succession (art. L.132-12).
Patrimonial
J'ai diversifié mes supports d'épargne (pas tout sur un seul livret ou un seul contrat).
Diversification par enveloppe, par classe d'actifs et par assureur.
Patrimonial
Je connais mes objectifs patrimoniaux à 5, 10 et 20 ans.
Pas d'allocation pertinente sans objectif clair.
Conformité
Mes investissements actions passent par des fonds ou ETF islamiques certifiés (AAOIFI ou équivalent).
Vérifier la certification du fonds, pas seulement le label commercial.
Conformité
Mon exposition à l'or se fait via de l'or physique alloué et ségrégué (pas via un ETC synthétique).
ETC synthétique = exposition au cours sans propriété réelle = non conforme.
Conformité
Je n'ai pas de fonds en euros conventionnel dans mes actifs principaux.
Le fonds euros classique est composé majoritairement d'obligations à intérêt.
Conformité
Je sais comment purifier annuellement la part non conforme de mes plus-values.
Standards AAOIFI : ratio fourni par le gérant × gains = montant à donner en charité.
Conformité
Mon immobilier locatif (s'il y en a) n'est pas financé par un crédit à intérêt.
Murabaha, achat comptant ou montage SCI dédié sont les voies envisageables.
Conformité
J'évite les cryptoactifs spéculatifs dans ma stratégie patrimoniale.
Volatilité extrême, absence d'actif sous-jacent productif : précaution patrimoniale forte.
Prochaine étape
Construisons ensemble votre stratégie patrimoniale halal
Un premier échange de 30 minutes, sans engagement, pour cartographier votre situation, vos objectifs et identifier les leviers les plus pertinents pour vous.